어쩌다 내가 가입한 ISA 계좌가 어떤 은행에 있는지 까먹게 됐을까요? 자재구매 직업 특성상 서류부터 확인했습니다. 금융사가 섞여 있으면 조회부터 해야 손해를 안 봅니다. ISA 계좌는 분산 가입해도 한곳에서 찾을 수 있으니 헷갈릴 때마다 점검하는 게 좋습니다.
ISA 가입한도, 어디까지 납입할 수 있나
서류부터 확인했습니다. 연간 납입 한도는 2,000만 원이고 총 납입 한도는 1억 원으로 정해져 있습니다. ISA 가입한도는 유형에 따라 비과세 한도가 달라지는데, 일반형은 200만 원, 서민형과 청년형은 400만 원입니다. 제가 작년에 서민형 가입하려다 소득 기준 때문에 일반형으로 바꾼 적이 있는데, 가입 전에 자격 요건을 꼭 따져야 합니다. 만 19세 이상 거주자면 누구나 가입할 수 있으며 청년형은 만 15세부터 29세까지 총 급여 5,000만 원 이하 조건이 붙습니다.
ISA 찾기, 분산 가입했어도 한 번에 될까
답부터 말하겠습니다. 금융투자협회와 금융감독원이 운영하는 통합조회 시스템에서 본인 인증 후 목록이 바로 뜹니다. ISA 찾기는 여러 증권사에 계좌가 흩어져 있어도 문제가 되지 않습니다. 제가 앞서 증권사 두 곳으로 옮길 때 이 시스템으로 기존 계좌를 일괄 확인했는데 절차가 복잡하지 않았습니다. 조회 시 가입 금융회사 이름과 계좌번호, 계좌 유형인 신탁형 일임형 중개형을 체크해야 합니다.
- 금융투자협회 통합조회 시스템 접속
- 본인 인증 진행
- 내 ISA 계좌 목록 확인
- 가입 금융회사 이름과 계좌번호 점검
- 계좌 유형 구분 확인
ISA 해지조건, 중도 해지하면 손해인가
시점부터 짚겠습니다. 3년 이상 유지해야 비과세 혜택이 적용됩니다. ISA 해지조건을 보면 그전에 계좌를 닫으면 지금까지 받은 이자와 배당에 세금을 내야 합니다. 제가 아이들 학원비 때문에 중도 해지할 뻔했는데, 다행히 계좌이체 제도를 알고 다른 곳으로 옮겨 혜택을 지켰습니다. 금융위원회 공식 자료를 보면 이체는 세제 혜택을 유지한 채 금융사 이동이 가능합니다.
ISA 세제혜택, 3년 전 해지하면 사라지나
네, 3년이 지나기 전에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 중도 해지 시 그동안의 이자와 배당 소득에 대해 과세가 되기 때문입니다. 계좌이체를 이용하면 세제 혜택을 유지하면서 금융사를 바꿀 수 있습니다.
ISA 가입한도, 청년형은 더 유리한가
네, 청년형은 비과세 한도 400만 원에 정부 기여금이 추가됩니다. 만 15세부터 29세까지 총 급여 5,000만 원 이하 조건을 충족하면 일반형보다 유리합니다.
ISA 계좌 이체 시 3년 유지 기한을 놓치지 않도록 서류로 마감일을 표시해 두십시오. 해지 대신 이체를 선택하면 세제 혜택을 그대로 가져갈 수 있으니 신중하게 결정하시길 바랍니다.